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¿Qué es una hipoteca multidivisa?
Algunas entidades financieras, conocedoras de que el Euribor iba a experimentar caídas considerables, comercializaron entre sus clientes las hipotecas multidivisa con el gancho de unas cuotas más bajas gracias a los menores tipos de interés de otras divisas.
Se trata un híbrido entre derivado financiero e hipoteca que ha provocado que las cuotas mensuales de sus titulares hayan subido hasta límites inasumibles. Estos aumentos de las cuotas pueden ser, en la práctica, ilimitados.
De las 60.000 hipotecas multidivisas comercializadas en España, la mayoría se han comercializado de forma fraudulenta; se incumplía flagrantemente la normativa de protección a los consumidores, el código mercantil y la normativa sectorial de buenas prácticas bancarias.
Además, muchas de las escrituras contienen cláusulas abusivas, ofreciendo una información incompleta del producto.
¿Cuál es el problema de las hipotecas multidivisa?
Estas hipotecas multidivisa venían referenciadas fundamentalmente al Yen y al Franco Suizo. La decisión del BNS de eliminar el tope en la paridad del Euro con el Franco Suizo ha disparado los tipos de interés que deberán pagar los titulares de una hipoteca multidivisa referenciados con esta moneda.
A los titulares de estas hipotecas multidivisa no se les explicó el funcionamiento de las mismas ni el riesgo al que estaban sometidos.
Por su propia estructura, las hipotecas multidivisa presentan un importante nivel de complejidad al tenerse que conocer tanto la operativa de los tipos de interés de otros países, como las variaciones de los tipos en el mercado de divisas, elementos ambos sujetos a múltiples variables y de difícil predicción.
¿Qué opinan los tribunales?
Es necesario estudiar cada asunto en particular, pero a fecha de hoy la viabilidad jurídica de este
tipo de demandas es muy alta.
El propio Tribunal Supremo se ha pronunciado ya en varias sentencias, dando la razón al cliente y
en contra de las entidades bancarias: entidades como Caixabank, Barclays, BBVA, Santander y
Bankinter ya han sido condenadas a anular cláusulas multidivisa de sus préstamos.
Por su parte, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea viene exigiendo que para que este tipo de
cláusulas sean válidas, el consumidor tiene que poder valorar las consecuencias económicas antes
de la firma del contrato.
Enlaces a sentencias del Tribunal Supremo:
¿Qué puedo reclamar?
En este tipo de demandas solicitamos la nulidad de la cláusula multidivisa. En caso de sentencia
estimatoria, el juzgado declarará nula la cláusula de la hipoteca que se refiere a la multidivisa
permaneciendo el resto de cláusulas del préstamo en vigor.
Además, la entidad bancaria tendrá que reintegrar al cliente las cantidades que éste ha abonado de más por aplicación de dicha cláusula (que en la práctica suele ser una suma de dinero muy elevada).
El banco ha de rehacer el cuadro de amortización de la hipoteca como si la hipoteca se hubiese constituido en euros desde el principio de la misma.
¿Cuánto me va a costar reclamar una hipoteca multidivisa?
En la mayoría de los procedimientos la entidad bancaria es condenada a pagar las costas generadas;
en la práctica esto quiere decir que los gastos de abogado y procurador serán asumidos por la
entidad bancaria.
Si tienes una hipoteca multidivisa, ponte en contacto con nosotros, estudiaremos la viabilidad de tu
asunto sin compromiso. Somos abogados especialistas en derecho bancario.
